Los tipos hipotecarios suben de nuevo en la zona euro

De acuerdo a los datos publicados por el Banco Central Europeo, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos en la zona del euro subieron por segundo mes consecutivo en agosto respecto al mes anterior, excepto las tasas con un periodo de fijación de más de diez años.
La media de los tipos de los créditos hipotecarios a una tasa variable y con período inicial de fijación hasta un año aumentó en agosto hasta el 2,81%, frente al 2,66% del mes anterior y el 3% un año antes. El pasado mes de julio los tipos de interés hipotecarios subieron por primera vez desde octubre de 2008 tras la quiebra de Lehman Brothers, desde cuando estas tasas habían bajado de forma continuada.

El BCE calcula que la vivienda bajará de precio un 8% hasta 2012

El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado en su página web un estudio en el que afirma que los precios reales de la vivienda en la zona del euro caerán un 8% desde 2010 y hasta finales de 2012. El informe no incluye un desglose específico de los diferentes países del área del euro.
El modelo de cálculo empleado por los autores predice que "los precios reales de la vivienda de la zona del euro deberían bajar hasta finales de 2010, con un momento decisivo a lo largo de 2011". La depreciación acumulada en términos reales entre el cuarto trimestre de 2009 y el mismo periodo de 2012 será del 8%, según los cálculos del BCE. Entre 1997 y 2007 los precios de la vivienda en la zona del euro subieron un 45%.

Nuevo batacazo del número de viviendas inicias en el segundo trimestre

La construcción de viviendas descendió un 42,7% interanual al cierre del segundo trimestre de este año, con un total de 72.491 inmuebles iniciados. Entre abril y junio se iniciaron 17.878 viviendas libres, un 13,4% menos que en el mismo trimestre de 2009 y un 0,1% más que en el primer trimestre del año.
Los datos, facilitados por el Ministerio de Vivienda, recogen que en el segundo trimestre se finalizaron 66.198 viviendas, lo que representa un 31,4% menos que las terminadas en el segundo trimestre de 2009 y un 3,7% más que las finalizadas en el primer trimestre. En lo que respecta a la vivienda protegida, se han calificado provisionalmente 15.766 viviendas entre abril y junio, lo que supone un 23,4% menos que en el mismo trimestre del año anterior, y un 19,3% más que en el primer trimestre de 2010.

Los promotores creen que se han estabilizado los precios

El periodo de ajuste está tocando a su fin. El presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) y de Asprima, José Manuel Galindo, ha señalado que la estabilización del coste medio de las hipotecas de este último mes de julio en 135.231 euros constata un asentamiento de los precios de los pisos. “Desde el segundo trimestre de 2009 y en lo que va de año se están constituyendo hipotecas con un importe medio estable, lo que hace pensar en la estabilización del precio de la vivienda”, ha explicado Galindo.
A pesar de que el pasado julio se moderó el número de viviendas hipotecadas, el precio medio de los préstamos se encareció, por eso, este factor está bien visto por los profesionales del sector. No obstante, Galindo quiso diferenciar entre mercado de hipotecas y el de viviendas en venta, pues el primero descendió en sus cifras y el segundo aumentó la compraventa. “No toda hipoteca se corresponde con una nueva vivienda, sino que se pueden destinar a financiar obras de la propia casa o al consumo”, apunta Galindo.

Se crea un registro oficial para las casas antiguas

Las casas antiguas de la capital estarán más controladas. La Junta de Gobierno del Ayuntamiento de Madrid ha aprobado la creación de un Registro de Edificios y Construcciones para las viviendas que tengan más de 30 años. Este nuevo control mantendrá los deberes obligatorios de los propietarios de estos inmuebles, que son conservar y el mantenerlos en buenas condiciones, además de asegurar que tengan un buen estado de seguridad y salubridad. Aunque, además, desde ahora también tendrá en cuenta las condiciones de accesibilidad y de calidad urbana. La entrada en vigor de una futura Ordenanza establecerá la figura de un Agente Rehabilitador que tendrá la potestad para llevar a cabo las obras de rehabilitación de alto presupuesto.
Asimismo, las periódicas Inspecciones Tecnica de Edificios (ITE) tendrán en cuenta la eficiencia enegética de las construcciones. “Este Registro aportará amplia información que permitirá tener una imagen fiel del estado del parque inmobiliario”, ha asegurado el vicealcalde del Ayuntamiento de Madrid, Manuel Cobo. Con motivo de sufragar el Servicio de Inspección de Viviendas, Locales y Plazas de Garaje de Promoción Municipal (SIVIM), la Junta ha destinado fondos públicos de hasta 1.224.045 euros para realizar inspecciones periódicas con el fin de reformar viviendas y destinárselo a otras familias.

El precio de la vivienda sufre en septiembre su menor caída interanual

El precio de la vivienda en España ha descendido un 0,1% durante el mes de septiembre respecto a agosto, acumulando así una caída interanual al cierre de este último mes del 4,81%. De este modo, en lo que llevamos de año, septiembre se ha convertido en el mes que ha registrado el descenso interanual más reducido de todo 2010 (-4,81%). Así, ha quedado por debajo de los registros de junio (-4,86%) y julio (-4,91%). Por su parte, los meses de enero y febrero son los que reflejaron las mayores caídas interanuales del año, con sendos registros del -5,74% y -5,63% respectivamente.

Al cierre del mes de septiembre, el precio del metro cuadrado en España se ha reducido hasta los 2.060 €/m2, 75 € menos que a comienzos de este año. Esto supone que, en el caso de adquirir un inmueble de 70 m2, habría que desembolsar un total de 144.200 €, un precio similar a lo que se pagaba por una vivienda de estas dimensiones durante el primer trimestre de 2005.

Continuando con la evolución del precio de la vivienda durante estos últimos doce meses, observamos que Cantabria es la única comunidad en la que ha subido el coste de sus inmuebles, con un ligero incremento del 0,23%.

En el resto de comunidades el predominio de registros negativo es notable. La Rioja encabeza el listado de descensos con una caída del 7,58%, seguida de Madrid (-6,96%), Cataluña (-6,48%), Comunidad Valenciana (-5,62%), Islas Canarias (-5,4%), Castilla y León (-4,51%), Aragón (-4,35%), Andalucía (-3,91%), Murcia (-3,12%), Castilla-La Mancha (-3,03%), Galicia (-2,68%), Extremadura (-2,21%), País Vasco (-2,02%), Islas Baleares (-1,95%), Asturias (-1,51%) y Navarra (-1,41%).

Análisis provincialEn este último año, el precio de la vivienda sólo ha subido en siete provincias españolas, destacando el caso de Cuenca (+2,42%), Álava (+2,28%) y Ciudad Real (+1,96%). Por su parte, las provincias en las que más ha bajado el precio del ladrillo han sido Lleida (-11,39%), Segovia (-10,08%) y Cádiz (-8,98%).

 Datos intermensuales

CataluñaCataluña se ha convertido en la tercera comunidad autónoma en la que más ha bajado el precio de la vivienda en los últimos doce meses, con una caída acumulada del 6,48%.

De sus cuatro provincias, Lleida ha destacado por ser la región española donde más se han abaratado las viviendas en el último año, registrando un descenso del 11,39%. Tarragona (-6,6%) y Barcelona (-6,58%) se han mantenido en valores más moderados, mientras que Girona se desmarca de estas cifras con una suave bajada del 3,72%.

En este último año, el municipio de Lleida se ha convertido en la localidad catalana con el mayor descenso de precios, con un registro negativo del 25,45%. Por detrás se han situado Reus (-22,37%), Granollers (-20,19%) y Terrassa (-15,52%).

Comunidad de MadridEn el caso de la Comunidad de Madrid, su registro interanual del -6,96% la sitúa como la segunda comunidad en la que más ha bajado el precio de la vivienda en los últimos doce meses.

El metro cuadrado del suelo en toda la región ha alcanzado los 2.833 €/m2, un valor que, en el caso de la capital, sube hasta los 3.336 €/m2.

Por municipios, destacan especialmente las caídas registradas en Aranjuez (-11,64%), Arganda del Rey (-10,71%) y San Sebastián de los Reyes (-10,15%), mientras que Alcalá de Henares destaca por ser la única en la que sí subió el precio de la vivienda, en concreto un 1,23%.

El Gobierno rebaja la partida destinada a vivienda en un 19%

El proyecto de Presupuestos Generales para el próximo año contempla una reducción del 19,3% en materia de política de vivienda respecto a 2010, con un total de 1.209,66 millones de euros. La mayor parte de los fondos corresponden al programa de promoción, administración y ayudas para rehabilitación y acceso a vivienda.
Este plan tiene como objetivos proteger las ayudas al alquiler y la rehabilitación, así como el estudio de nuevos tipos de viviendas de protección oficial y programas específicos para determinados colectivos como los jóvenes, los discapacitados y las víctimas de la violencia de género o del terrorismo, entre otros. Vivienda también fomentará el alquiler, uno de los "ejes centrales" de su política, a través la movilización del parque de casas desocupadas existente.
El ministerio ofrecerá ayudas al alquiler a los jóvenes a través de la Renta Básica de Emancipación (RBE), que en 2011 estará dotada con 323,04 millones de euros frente a los 375 millones de euros que se asignaron para 2010.

Guia de hipotecas: Qué es un préstamo hipotecario

 

1. ¿Qué es un préstamo hipotecario?

El préstamo hipotecario que le concede su entidad es el que le permite hacer suya la vivienda deseada. Ése es su fin específico: facilitar el acceso a la vivienda.
Su principal característica, y de ahí el nombre de hipotecario, es que, además de la garantía personal, el inmueble queda afectado como garantía del pago del préstamo. Pero, precisamente este hecho es lo que hace posible que los préstamos hipotecarios tengan tipos de interés más baratos que otras modalidades de préstamos con menor garantía. La importancia de la inversión también hace que el plazo sea más largo para la mayor facilidad de pago.

2. Cómo elegir el tipo de préstamo que más le interesa

Importe

Para conocer exactamente el importe del préstamo que usted podrá conseguir debe tener en cuenta dos aspectos. En primer lugar, el valor de tasación de la vivienda.
A través de una sociedad de tasación autorizada usted sabrá cual es la valoración del inmueble y si la cantidad que le pide el comprador se ajusta a los valores del mercado. La tasación de la vivienda es, por tanto, otra forma de aumentar tanto su seguridad como la de la entidad financiera que, si usted lo desea, personalmente puede encargar a una sociedad que lleve a cabo la operación. Pero recuerde, los gastos de tasación correrán a su cargo, con independencia de que al final se formalice o no el crédito.
Lógicamente, otro factor que condiciona el importe del préstamo son sus ingresos. Como regla general y según le explicaremos detalladamente más adelante, las entidades suelen recomendar que la cuota que deberá pagar al mes en concepto del préstamo hipotecario no supere determinado porcentaje -en torno al 30%- de sus ingresos mensuales. Para usted resulta más seguro: se evita correr riesgos de impago en el momento en el que surja algún gasto excepcional en su presupuesto.
¿Ya sabe cuál es el valor tasado? Bien pues, siempre que sus ingresos lo permitan, usted podrá obtener entre el 70% y el 80% de ese importe. Quizá pueda incluso llegar a más si aporta garantías adicionales. Hable con su entidad.
Nuestros consejo es que la hora de determinar el importe neceario no se apriete excesivamente el cinturón. Concédase cierta holgura dentro de los límites indispensables.

Plazo de amortización

El plazo de amortización es el tiempo que se establece en el préstamo para su total devolución. Por la envergadura de la operación, los préstamos hipotecarios tienen un plazo dilatado, desde cinco a quince, veinte o más años.
Lo importante es que usted ajuste bien tanto el importe del crédito como el plazo para poder pagarlo con más comodidad. Busque el punto justo: alargar el plazo más de lo necesario supone pagar intereses más años y estrecharlo en exceso puede llegar a implicar una carga demasiado pesada.
Como veremos con un ejemplo concreto más adelante, el nivel de los tipos de interés también permite hacer combinaciones más o menos ventajosas con el plazo. En general, con tipos bajos, el alargamiento del plazo produce una mayor disminución de la cuota, mientras que con tipos de interés altos, el plazo más largo no produce un descenso significativo de la cuota a pagar.
Lógicamente, el tipo de interés es un aspecto muy importante del préstamo ya que, unido al plazo, determina lo que usted pagará a lo largo de los años. Sin embargo, no debe ver el tipo de interés como un elemento aislado. Además de valorar aspectos menos tangibles como la relación con su entidad, debe prestar atención a todos los demás elementos del préstamo: la modalidad del tipo de interés -fijo o variable-, las comisiones que se aplican, las cuotas a pagar y su periodicidad y el plazo de amortización.
Es esencial buscar la combinación perfecta entre el tipo de interés y el plazo para que la operación se acople bien a sus posibilidades. Un cuarto de punto en el tipo de interés no tiene gran repercusión en la cuota pero la diferencia entre diez o veinte años puede determinar que usted acceda o no al préstamo o pueda solicitar mayor o menor importe.

Remontan las viviendas libres iniciadas y las VPO calificadas

El segundo semestre trae buenos resultados al panorama de las viviendas libres y la VPO. De abril a junio ha aumentado el número de viviendas iniciadas un 0,1% en todo el panorama nacional respecto al primer trimestre de 2010. Asimismo, se han calificado provisionalmente como pisos protegidos un 19,3% más de inmuebles que en el segundo trimestre del año anterior, según confirman los últimos datos facilitados por el Ministerio de Vivienda. Sin embargo, los datos interanuales no son tan alentadores en la tasa de viviendas empezadas pues han caído un 13,4% respecto al mismo periodo de 2009 con 17.878 viviendas. Por otro lado, las VPO calificadas aumentaron considerablemente respecto al trimestre anterior, pue se ha registrado una subida de 83,3% más que en 2009, con 18.807 VPO calificadas.
Las viviendas libres finalizadas ya superan en un 3,7% este segundo trimestre el volumen del trimestre anterior, aunque respecto al segundo trimestre del año pasado cayeron un 31,4%. Andalucía, Madrid, Castilla-La Mancha, Cataluña y Castilla y León son las regiones que tienen en su cartera el 55,6% de las viviendas libres iniciadas de abril a junio. Mientras que Cataluña, Madrid, Andalucía y Castilla-La Mancha cuentan con el 58,8% de las viviendas protegidas calificadas provisionalmente. La rehabilitación también está tomando campo en este terreno y gracias al Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación se han aprobado la rehabilitación de 10.835 viviendas en el segundo trimestre, un 12,1% más que en el mismo periodo del año anterior y un 18,8% que de enero a marzo de 2010.

El Euríbor cierra septiembre encareciendo la hipoteca

El cierre del noveno mes de este año cierra en alza. Septiembre ha sellado este periodo con una tasa mensual situada en el 1,42%. Desde que a partir del pasado mes de abril, este indicador empezara un ascenso imparable ya se suman seis meses seguidos de subidas. Esta escalada de los tipos provocará un encarecimiento de 120 euros al año en todas las hipotecas que se sometan a una revisión anual. Sin embargo, la tasa mensual respecto al pasado mes de agosto ha disminuido, pues en el octavo mes del el Euríbor se situaba en 1,421%.
Aunque supera con en casi dos puntos la tasa de septiembre del año pasado (1,261%). Las previsiones para el resto del año auguran que la subida del indicador europeo continúe. En concreto, los expertos calculan que finalizará el año en un rango de entre 1,50 al 1,55%, ya que aún no se llevará a cabo la subida de tipos oficiales por el Banco Central Europeo (BCE). Pues su presidente, Jean-Claude Trichet sugirió que sería a finales de 2011.