'dación en pago temporal' y el 'desahucio no real', primeras ideas relevantes a madurar

La subcomisión sobre hipotecas creada en el Congreso de los Diputados ha cerrado sus dos primeras jornadas de comparecencias con múltiples propuestas sobre la mesa. Entre éstas, quizá "la más interesante", como ha informado el presidente de este organismo, Pere Macias, a ELMUNDO.es, la figura jurídica "antítesis", "un desahucio no real" de los propietarios en proceso de ejecución hipotecaria. Los "brutales" intereses de mora y la "dación en pago temporal", los otros grandes temas estrella. [Lista de comparecientes de cada día]

Pere Macias. | Efe

Macias, que ha valorado muy positivamente los puntos de vista expuestos primero por los usuarios y afectados -13 de julio- y después por los expertos -20 de julio-, destaca como gran novedad una "muy interesante aportación" de los segundos: "la auto utilización de figuras jurídicas como la antítesis". "Esta figura está en el Derecho Civil y significa derecho de uso. Es decir, se opone a los desahucios reales, a que la gente se quede en la calle", ha afirmado el también presidente de la Comisión de Vivienda en el Congreso y diputado de CiU.

Para llevar a cabo esta opción -vía de escape a las ejecuciones hipotecarias-, como especificaron algunos expertos, tendría que impulsarse "el derecho a que alguien utilice un bien a cambio de un canon". De este modo, se podría abonar una cuota mensual más baja que la de la hipoteca, que "no sería un alquiler a fondo perdido sino que redimiría la hipoteca en un futuro", explica Macias. Esta figura, como señala el parlamentario, no ha sido utilizada hasta el momento y tendría que casarse con la fiscalidad para que resultara lo más beneficiosa posible tanto para el ciudadano como para la entidad financiera.

Además de esta relevante propuesta, tanto expertos como usuarios han coincidido en denunciar el tema de los intereses de mora en sus respectivas comparecencias. "Cuando alguien no paga el crédito, sus intereses son brutales, del 20%-30%. Esto hay que regularlo, según han pedido todas las partes, porque hay interpretaciones legales que son claramente abusivas. Aquí habrá que decir también cosas", indica Macias.

En cuanto al gran debate del momento, la dación en pago, Macias señala que uno de los expertos informó sobre la "dación en pago temporal" –consistente en abrir un plazo de tiempo en el que quien así lo desee pueda cancelar la hipoteca con la entrega de la vivienda- con el objetivo de "dar tiempo y un respiro a las situaciones más graves para que cuenten con un tiempo para que se puedan resolver". "Ésta es sólouna del amplio elenco de posibilidades sobre el problema que se han puesto sobre la mesa", dice el parlamentario.

'Hay mucho camino por recorrer y las soluciones para mejorar el sistema no son simples'

Más allá de estos tres importantes puntos, el presidente de la subcomisión valora muy positivamente los dos primeros días de trabajo del organismo ensalzando las diversas y "muy útiles" visiones de la problemática. "Hay mucho camino por recorrer y las soluciones para mejorar el sistema no son simples", advierte Macias. En este sentido, deja muy claro que "no se podrán ofrecer soluciones mágicas porque no existen, pero sí propuestas para mejorar la situación".

El presidente de la subcomisión ha adelantado que las próximas citas de este órgano se producirán los miércoles 14 y 21 de septiembre. A la primera acudirán profesionales (notarios, registradores, abogados, etc.) y a la segunda representantes financieros (Asociación Española de Banca -AEB-, la Confederación España de Cajas de Ahorros -CECA- y la Asociación Hipotecaria Española -AHE-). Además, no descarta que se produzcan más tomas de contacto con otros sectores.

Tras estas cuatro -o más- tomas de contacto de los políticos con los problemas relacionados con las hipotecas, la subcomisión elaborará uninforme que tiene previsto presentar en diciembre. Fecha que Macias maneja, aunque cauto. "La amenaza de que se disuelva el Parlamento con la convocatoria de elecciones generales cambiaría los planes, aunque estos trabajos no caerían en saco roto. Todos los partidos tenemos la información de los trabajos, que podríamos utilizar para elaborar los programas electorales", señala.

Fuente: www.elmundo.es 

hipoteca con dación en pago de Bankinter no cuaja

La consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, ha informado en rueda de prensa de que la hipoteca con dación en pago 'Sin Más' que ha comenzado a ofrecer la entidad, pese a tener varias solicitudes, aún no ha sido concedida a nadie.

Dancausa destaca que Bankinter "ha escuchado la demanda social" y "se ha adelantado al mercado" con este préstamo que se salda devolviendo el piso al banco.

La consejera delegada remarca que "las condiciones serán las mismas", con los únicos límites de que la hipoteca estará dirigida a la "primera vivienda", y se concederá por "el 80% del valor de la casa".

"No vamos a ser más laxos a la hora de decidir a quién se la damos", apunta Dancausa. Además, recalca que el banco ha podido ofrecer este nuevo tipo de hipoteca porque su "morosidad es la mitad que la media del sector bancario" -"la morosidad hipotecaria de Bankinter no llega al 1%"-

Fuente: www.elmundo.es

hipotecas sobre viviendas moderan su caída hasta el 32,2% en mayo

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 32,2% en mayo en relación a igual mes de 2010, hasta situarse en 37.619, ha informado este jueves el Instituto Nacional de Estadística (INE).

   Con este descenso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan más de un año de caídas consecutivas y parecen haber entrado en una senda bajista tras haber experimentado repuntes en los cuatro primeros meses del pasado año.

   No obstante, el descenso de mayo es menos pronunciado que el de abril, que fue del 38,2%, el mayor retroceso desde abril de 2009.

   En los cinco primeros meses del ejercicio, las viviendas hipotecadas se redujeron un 21,3% respecto al mismo periodo de 2010. Eso sí, en tasa intermensual, las viviendas hipotecadas repuntaron en mayo un 20%, frente a l descenso del 27,4% que experimentaron en abril.

   El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el quinto mes del año los 110.032 euros, un 4,3% menos que en igual mes de 2010, mientras que el capital prestado bajó un 35,2% en tasa interanual, hasta los 4.139 millones de euros.

   En mayo se constituyeron 60.610 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un retroceso del 31% respecto a igual mes de 2010 y un aumento del 21% en tasa intermensual.

   El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 35,2% en el quinto mes de 2011 en tasa interanual, hasta situarse en 7.217,4 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 119.081 euros, un 6,1% menos que en mayo de 2010.

   Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 50,1% del total, seguidas de los bancos (36,1%) y otras entidades financieras (13,8%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 44,1% del total, los bancos el 41% y otras entidades financieras el 14,9%.

TIPO DE INTERÉS DEL 4,08%.

   El tipo de interés medio en mayo fue del 4,08%, lo que supone un aumento del 4,1% en tasa interanual y del 1% respecto al mes anterior.

   En mayo, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,17% y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,15% y el plazo medio de 22 años.

   El 95,1% de las hipotecas constituidas en el quinto mes del año utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,9% de tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 81,8% de los nuevos contratos.

   En el quinto mes del año, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 31.875, con un descenso interanual del 29,3%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 17.355, un 37,6% menos que en mayo de 2010.

CAMBIOS EN LAS CONDICIONES DE LA HIPOTECA.

   Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en mayo se produjeron 26.830 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 26,7%.

   Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 3.484, un 46,3% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.561 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 22%.

   De las 31.875 hipotecas con cambios en sus condiciones durante el mes de mayo, el 39,6% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

   El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 6,5% hasta el 2,2% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

   Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente al tipo de interés fijo (3,91%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es el Euríbor (3,76%).

   Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 1,02 puntos en las hipotecas a tipo fijo y disminuyó 0,82 puntos en las hipotecas a tipo variable.

   Además, en mayo se cancelaron registralmente 43.702 hipotecas, un 10,9% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 0,1%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 11,3%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 12,7% en tasa interanual.

POR COMUNIDADES.

   El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (304). En mayo, ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en Cantabria (-59,2%) y Castilla-La Mancha (-43,8%).

   La comunidad autónoma con mayor importe medio hipotecado fue País Vasco (178.292 euros). Cantabria fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (18,9%), seguida de Aragón (15,6%).

   Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Murcia (166) y Comunidad Valenciana (142). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron La Rioja (260) y Comunidad Valenciana (169).

Fuente: www.europapress.es 

inmobiliaria del BBVA promueve de viviendas de lujo en un edificio emblemático de Madrid

 Anida, filial inmobiliaria de BBVA, desarrollará una promoción de viviendas de lujo en un edificio emblemático del centro de Madrid en virtud de la alianza suscrita con la multinacional estadounidense Hines, según informaron las dos firmas.

   Se trata del primer proyecto que la inmobiliaria de la entidad que preside Francisco González emprende en el marco de su estrategia de desarrollar distintas promociones de viviendas en España mediante acuerdos con promotoras.

   Este primer proyecto se abordará en un edifico singular de fachada neoclásica, ubicado en el número 4 de la calle Villanueva de la capital, junto a la Biblioteca Nacional.

   La obra incluye la rehabilitación del inmueble, que suma 4.000 metros cuadrados de superficie, repartida en cuatro plantas. Esta labor se ha encargado al estudio de arquitectura de Rafael Robledo.

   Posteriormente, se construirán en el edificio trece viviendas de entre 200 y 350 metros cuadrados de superficie, además de zonas comunes que incluyen una piscina climatizada. Está previsto que el proyecto se ejecute en un plazo de 18 meses.

   En un comunicado, Anida anunció la puesta en marcha de un plan en virtud del cual prevé encargar la promoción, gestión, construcción y comercialización de diversos activos de su cartera inmobiliaria ubicados por toda España.

   Para ello, la filial inmobiliaria prevé alcanzar "en los próximos meses" acuerdos con distintas promotoras de "contrastada trayectoria y elevada solvencia económica".

Fuente: www.europapress.com 

onstrucción de nuevos pisos se dispara un 138% de enero a marzo en el País Vasco

La construcción de nuevas viviendas en el País Vasco ha crecido un 138% en el primer trimestre de 2011 respecto al mismo período de tiempo de 2010. Durante los tres primeros meses del año, se han iniciado un total de 1.281 viviendas protegidas y 1.533 viviendas libres, según un informe del Observatorio Vasco de la Vivienda.

Como apunta este organismo, el volumen de inmuebles del mercado libre de nueva construcción representa "un importante incremento" respecto a datos registrados en los dos ejercicios anteriores (2009 y 2010) y similares a los del 2008, lo que supone "una fuerte recuperación" del mercado libre en el País Vasco.

En concreto, el volumen de nuevas construcciones es un 138% superior al promedio trimestral de las viviendas iniciadas en 2010 (643 viviendas). Durante este tiempo, se han iniciado un total de 1.281 viviendas protegidas y 1.533 viviendas libres.

Estas últimas representan cerca del 10% del conjunto de viviendas iniciadas en España, según los datos de la Estadística de Viviendapublicada por el Ministerio de Fomento. En cuando al número de VPO, representa cerca del 17% de la nueva construcción en todo el territorio español.

Por provincias, el mayor ritmo de edificación de viviendas libres se ha da en Guipúzcoa

Por provincias, el mayor ritmo de edificación de viviendas libres se ha da en Guipúzcoa con 826 inmuebles, tres veces más que los primeros meses de 2010. Por su parte, en Vizcaya se ha duplicado la construcción, mientras que en Álava, la subida ha sido de un 31%.

El informe del Observatorio recoge que el mercado protegido "mantiene el fuerte ritmo de construcción iniciado en el año 2010".El volumen de viviendas iniciadas en el primer trimestre de 2011 es un 3,5% superior al promedio trimestral del año anterior.

Guipúzcoa y Vizcaya han presentado una subida paralela, con tasas del 52 y 57%, respectivamente. Por el contrario, en Álava la producción de nuevas VPO ha caído pasado de las 427 viviendas por trimestre en 2010 a las 157 de los primeros tres meses de 2011.

El País Vasco ocupa la primera posición en cuanto a viviendas rehabilitadas con ayudas públicas. Así, el ratio de actuaciones asciende a 260 viviendas por cada 100.000 habitantes. En segundo lugar, va Cantabria, con 239, y en tercer lugar, La Rioja, con 231.

Fuente: www.elmundo.es 

concesión de hipotecas, muy lejos de levantar cabeza, se desploma otro 32,2%

Lejos de salir de su aguda espiral negativa, el mercado hipotecario se deprime mes a mes. La concesión de créditos para la compra de vivienda se desplomó otro 32,2% en mayo, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Durante el quinto mes del año, tan sólo se firmaron 37.619 hipotecas. Con este nuevo descenso, el número de nuevas hipotecas encadena más de un año de caída tras los espejismos de los primeros meses de 2010.

Porcentaje negativo similar, aunque ligeramente mejor, al de abril, cuando el desplome fue del 38%. Entonces se sellaron 31.358 hipotecas. En tasa intermensual, se firmó un 20% más de préstamos para la adquisición de vivienda frente a la bajada que se registró en abril, del 27,4%, con respecto a marzo.

El importe medio de los contratos sellados también continúa por la senda negativa. Éste asciende a 110.032 euros, un 4,3% más bajo que la cantidad que se manejaba en el mismo periodo de 2010. En total, el capital prestado por las entidades financieras para la adquisición de vivienda se redujo un 35,2% en tasa interanual, hasta los 4.139,2 millones de euros.

Las cajas de ahorros, las entidades que concedieron un mayor número de préstamos (el 50,1% del total)

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 50,1% del total, seguidas de los bancos (36,1%) y otras entidades financieras (13,8%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 44,1% del total, los bancos el 41% y otras entidades financieras el 14,9%.

Tipo de interés del 4,08%

El tipo de interés medio en mayo fue del 4,08%, lo que supone un aumento del 4,1% en tasa interanual y del 1% respecto al mes anterior. En mayo, el precio del dinero de las cajas de ahorros fue del 4,17%y el plazo medio de 22 años. En cuanto a los bancos, el tipo medio de sus préstamos hipotecarios fue del 4,15% y el plazo medio de 22 años.

El 95,1% de las hipotecas constituidas en el quinto mes del año utilizó untipo de interés variable, frente al 4,9% de tipo fijo. Entre los variables, el Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto figura en el 81,8% de los nuevos contratos.

Los cambios de condiciones, a la baja

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 31.875, con un descenso interanual del 29,3%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 17.355, un 37,6% menos que en mayo de 2010.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en mayo se produjeron 26.830 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 26,7%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 3.484, un 46,3% menos en tasa interanual. Por su parte, en 1.561 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone una bajada del 22%.

De las 31.875 hipotecas modificadas, el 39,6% se debió a cambios en los tipos de interés

De las 31.875 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 39,6% se debió a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones (desde el 6,5% hasta el 2,2% del total), ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la principal referencia. El interés medio más bajo antes del cambio fue el correspondiente al tipo de interés fijo (3,91%). Después del cambio, el tipo medio más bajo es el Euribor (3,76%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos aumentó 1,02 puntos en las hipotecas a tipo fijo y disminuyó 0,82 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Además, en mayo se cancelaron registralmente 43.702 hipotecas, un 10,9% menos que en el mismo mes de 2010. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas se redujeron un 0,1%, mientras que canceladas sobre fincas urbanas cayeron un 11,3%. Las cancelaciones de hipotecas constituidas sobre viviendas retrocedieron un 12,7% en tasa interanual.

La Rioja, donde más firmas por cada 100.000 habitantes

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (304). En mayo, ninguna comunidad registró una tasa de variación positiva, al tiempo que las evoluciones más negativas se dieron en Cantabria (-59,2%) y Castilla-La Mancha (-43,8%).

La región con mayor importe medio hipotecado fue País Vasco (178.292 euros)

La región con mayor importe medio hipotecado fue País Vasco (178.292 euros). Cantabria fue la comunidad que presentó la mayor tasa de variación interanual positiva (18,9%), seguida de Aragón (15,6%).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Murcia (166) y Comunidad Valenciana (142). Las que tienen mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes fueron La Rioja (260) y Comunidad Valenciana (169).

Fuente: www.elmundo.es 

saldo total de crédito hipotecario sufre su mayor caída de la historia: un 3,93%

La crisis financiera e inmobiliaria continúa haciendo estragos en el mercado hipotecario. El saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras bajó un 3,93% en mayo estableciéndose en 1,051 billones de euros, mientras que en el mismo periodo de 2010 aumentaba a un ritmo del 0,4%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que confirman la contracción de préstamos para la adquisición de vivienda en España.
Este descenso de 43.066 millones de euros es la mayor bajada del saldo hipotecario registrado desde 1992, año en que comenzó a publicarse esta serie histórica de la AHE. El saldo de este tipo de préstamos estrenó 2011 con un recorte del 2,2% en enero en tasa interanual y a medida que avanza 2011 agudiza su caída. La anterior, del 3,4%.
La actividad crediticia hipotecaria comenzó a desacelerarse con el estallido de la crisis de las hipotecas 'subprime' en Estados Unidos en agosto de 2007, tras registrar crecimientos superiores al 20% en la fase más aguda del 'boom' inmobiliario en España.

Estos datos coinciden con el previsible aumento del precio de las hipotecas

Los datos sobre la bajada del saldo hipotecario coinciden con el previsible aumento del precio de las hipotecas que conceden las entidades a raíz de la elevada percepción del riesgo de impago con la prima de riesgo de España disparada por encima de 370 puntos básicos y el elevado nivel de paro por encima del 21%.
Asimismo, coincide con el previsible repunte del Euribor en la recta final del ejercicio 2011, después de que el Banco Central Europeo (BCE) subiera los tipos de interés en un cuarto de punto el pasado 7 de julio hasta el 1,5%.
El sector financiero cerró mayo con 4.561 millones de euros menos de saldo hipotecario respecto a abril (-0,43%) y con una merma de 25.164 millones menos en lo que va de 2011 (-2,34%).

Del saldo total, 574.136 millones corresponden a las cajas de ahorros

Del saldo total, 574.136 millones de euros correspondieron a las cajas de ahorros, un 4,78% menos que en el ejercicio 2010; 392.474 millones a bancos (-2,00%), 69.496 millones a cooperativas de crédito (-2,84%) y 15.740 millones a establecimientos financieros (-3,15%). Estas cifras reflejan que las cajas de ahorros aglutinan la mayor parte del saldo hipotecario y registran el mayor descenso, mientras que en el caso de los bancos el descenso es más de dos puntos porcentuales menor.

ajuste de precios de la vivienda suma y sigue

La cuesta abajo del precio de la vivienda libre no parece tener fin. Tres años después de que el valor de las casas tocara su techo -marzo de 2008- y comenzara su vertiginoso descenso, el abaratamiento continúa. Durante el segundo trimestre de 2011, los pisos se depreciaron otro 5,2%, según datos del Ministerio de Fomento extraídos a partir de 97.839 tasaciones (+48,6%). En total, la vivienda acumula un abaratamiento del 16,6% desde sus máximos.

Con este enésimo ajuste a la baja, el valor oficial medio del metro cuadrado se sitúa de 1.752,1 euros, un 5,2% menos que a estas alturas de 2010 y 1,4% menos que en el primer trimestre de 2011. Este nuevo precio del metro cuadrado es una vuelta al pasado, a los niveles del año 2005, antes del estallido de la 'burbuja' inmobiliaria.

Tras cerrar 2010 con una caída interanual del 3,5%, el coste de las casas ha acelerado su descenso en lo que va de 2011 ya que en el primer trimestre disminuyó el 4,7%, tasa que ha aumentado medio punto en el segundo tramo del ejercicio. Los precios de la vivienda libre han llegado a registrar caídas superiores al 8% durante 2009 para moderar después el descenso en torno al 4%, en el que se mantuvieron en 2010.
Por años de antigüedad de los inmuebles, el precio medio del m² de la vivienda nueva -de hasta dos años- alcanza los 1770,7 euros, lo que se traduce en una variación interanual negativa de 4,1%. En cuanto a las casas usadas -de más de dos años de vida-, el coste de su m² se coloca en 1.739,4 euros tras sufrir una caída del 6,2% en tasa interanual.
Por comunidades, las mayores caídas en tasa interanual se han registrado en región de Murcia (-8,4%), Madrid (-7,9%), Comunidad Valencia (-7,7%), Aragón (-7,2%) y Castilla-La Mancha (-7,1%). En el lado opuesto, Ceuta y Melilla (-0,4%), Asturias (-2%), Galicia (-3,2%) y Cantabria y País Vasco (-3,7%) marcan los menores descensos.

San Sebastián y Tomelloso, el municipio más caro y más barato, respectivamente

Por municipios mayores de 25.000 habitantes, los valores más elevados se presentan en San Sebastián (3.660,6 euros/m²) Sant Cugat del Vallés (3.427,4), Getxo (3.179,9), Barcelona (3.103,1), Sant Joan Despi (3077,2), Pozuelo de Alarcón (2.933,9) y Madrid (2.886,8). Los más bajos, en Ontinyent (789,5) Villarrobledo (794,7), Elda (806,4), Jumilla (813,4) y Tomelloso (822,5).

La VPO se mantiene

Por otro lado, el precio medio del metro cuadrado de la vivienda protegida asciende a 1.161,7 euros, un nivel prácticamente igual al registrado en el primer trimestre de 2011 (1.164,9). La variación respecto al al mismo periodo de 2010 muestra un crecimiento interanual del 1,8% -hace un año, el precio del metro cuadrado de VPO se situaba en 1.141,4 euros-.

extranjeros compraron 18.561 pisos en España en 2010, el 4,4% del total vendidos

El 4,45% del total de viviendas que se vendieron en España en 2010 (445.885) fue comprado por ciudadanos extranjeros, que adquirieron así 18.561 pisos, según consta en el Informe Inmobiliario del Colegio de Registradores. El porcentaje de pisos adquiridos por ciudadanos de terceros países se mantiene así en línea con el de 2009 (un 4,24%), pero lejos del máximo del 8,9% registrado en 2007, antes de la crisis.

Los extranjeros no residentes, favorecidos por el ajuste de preciosSegún los registradores, "la crisis económica afectó especialmente a residentes extranjeros, que son los que vieron más notablemente minoradas sus expectativas, reduciendo así su demanda de vivienda". "Por contra, los extranjeros no residentes incluso se vieron favorecidos en términos relativos, siendo más accesible la vivienda en España como consecuencia del ajuste de los precios", añaden.

Por nacionalidades, los británicos son los que más pisos compraron en España en 2010, un total de 4.350, el 23,4% del total adquiridas por los extranjeros. Después se situaron los franceses, con el 8,2% del total, los alemanes (7,7%), los rusos (6,9%), y los italianos (5,6%).

Según el informe, el resto de nacionalidades del ránking (Bélgica, Países Bajos, Suecia, China, Noruega, Rumanía, Irlanda, Marruecos, Dinamarca, Argentina, Finlandia, Suiza, Portugal y Polonia) cuenta con porcentaje de compras por debajo del 5%. Los registradores señalan que se trata de países europeos con un poder adquisitivo superior a las de otras nacionalidades residentes en España y con una vocación más estable por motivos laborales.

Relevo de nacionalidades
En este sentido, el informe apunta el caso de los ecuatorianos que, según sus datos, han pasado de copar el 10,8% del total de compras de viviendas por parte de extranjeros en 2007 [La vivienda, la hucha del inmigrante] a no aparecer en el ránking de las 20 primeras nacionalidades que adquieren piso en España. De igual forma, los marroquíes, que en 2007 se hicieron con el 6,5% del total de pisos comprados por extranjeros, redujeron este porcentaje para el 2,03% en 2010.

'Este desplazamiento de la estructura de nacionalidades coincide con el cambio de ciclo inmobiliario y económico'Para los registradores, "este desplazamiento de la estructura de nacionalidades, que ya se extiende durante tres años, coincide con el cambio de ciclo inmobiliario y económico".

Según destacan, durante el ciclo alcista, junto a los británicos, los ciudadanos extranjeros que más viviendas compraban en España eran los ecuatorianos, los marroquíes, los rumanos y los colombianos. Según explica el informe, "estas nacionalidades tradicionalmente compraban vivienda con una finalidad de residencia relativamente permanente para establecerse laboralmente en España".

Por tipos de vivienda, los extranjeros compraron el pasado año más pisos usados (9.643 unidades) que nuevos (8.918 unidades). Según el informe, suelen ser los ciudadanos que se instalan en España con fines turísticos las que en mayor medida se decantan por pisos nuevos.

Fuente: http://www.elmundo.es/

depresión de precios que la vivienda vivió durante 2010

Nada nuevo sobre la mesa. El valor de las casas continuó cuesta abajo y sin frenos en 2010 también según los datos del Colegio de Registradores. El precio medio de la vivienda cayó otro 6,62% durante 2010, un descenso similar al del ejercicio 2009, con lo que acumula un ajuste del 15,87% respecto a los máximos que los pisos alcanzaron en el tercer trimestre de 2008.
Así lo indica la Estadística Inmobiliaria del Colegio de Registradores de 2010, que señala que las compraventas de pisos crecieron un 5,38% en 2010, lo que supone el primer aumento en cinco años. Los registradores señalan, no obstante, que esta cifra "debe tomarse con precaución", ante la "influencia" en este mercado de los cambios fiscales registrados el pasado año (subida del IVA y fin de la desgravación)
En concreto, en 2010 se compraron y vendieron 445.885 pisos, de los que algo más de la mitad (el 51,03%) son nuevos y el 48,9% restante, de segunda mano. Las transacciones de pisos usados crecieron un 14,1%, mientras que, por contra, las de nuevas viviendas cayeron un 1,8%, si bien se trata de una reducción más moderada respecto a la del 21,7% de 2009.

Andalucía, la región que mayor número de compraventas registró con 84.616 unidades

Andalucía es la comunidad que mayor número de compraventas de vivienda registró con 84.616 unidades, por delante de Madrid (62.179 pisos), Valencia (58.899 unidades) y Cataluña (57.146 pisos). No obstante, el País Vasco es la región donde más creció el número de transacciones de pisos en 2010 en comparación con 2009, un 23,6%. Después se situaron Cataluña (+21,6%), Baleares (+17,7%) y Madrid (+16,1%).

Propietarios durante más tiempo antes de vender

La estadística inmobiliaria del Colegio de Registradores revela también que las viviendas vendidas en 2010 habían permanecido en manos de sus propietarios una media de ocho años y 43 días, lo que supone un aumento respecto a los siete años y 106 días que se contabilizaron de media el ejercicio 2009.
La "mayor dificultad" para vender una vivienda constituye, según los registradores, la principal causa de la dilatación de estos plazos. En concreto, el 22,5% de las viviendas vendidas en 2010 llevaban en manos de sus propietarios más de 10 años, otro 36% entre cinco y 10 años, el 28,8% entre dos y cinco años, y un 12,5%, menos de dos años.

Compré en Torremolinos y no en Madrid porque los precios en la capital están superlocos

O pagáis un 18,5% más o a la calle

Que un casero particular actualice a su gusto las rentas que pagan sus inquilinos al cabo los primeros cinco años de contrato es un trámite legal sin trascendencia. Pero si el propietario del piso es el Estado -la Seguridad Social-, el gestor de las rentas es una empresa pública -la Sociedad Pública del Alquiler (SPA)- y la subida es del 18,5%, en un momento en el que los precios del alquiler cotizan a la baja, la operación adquiere tintes informativos.

Al menos, esto es lo que denuncian 17 familias de Madrid, todas ellas vecinas del número 6 de la calle Mallorca, un inmueble que la Tesorería General de la Seguridad Social puso en alquiler en el año 2006 gracias a un convenio con la Sociedad Pública del Alquiler (SPA), acto político ministerial mediante, canapés y entrega de llaves de plata para los beneficiarios.

Se preguntan por qué la SPA debe guiarse por criterios de mercado

El pasado 26 de mayo de 2011, "105 familias de todo el Estado recibimos un burofax en el que se nos notificaba la finalización de los contratos y la posibilidad de suscribir uno nuevo si se aceptan los nuevos precios de mercado, sin especificarse cuáles son éstos". El escrito venía firmado por la presidenta de la sociedad, Nieves Huertas. Quince días después, cada inquilino recibió por correo electrónico una carta con las nuevas condiciones: una subida del 18,5% en función de los "nuevos precios de mercado" calculados por la SPA.

Ante el encarecimiento impuesto por la SPA, algunos vecinos han optado por buscar pisos más baratos, otros por aceptar las nuevas condiciones y un tercer grupo aguarda -sin muchas esperanzas- una solución dialogada. En el caso de Marco (nombre ficticio), uno de esos 17 que se resisten a la subida, la renta mensual pasará de los actuales 811,49 euros a 960 euros, 1.800 euros más al año.

La SPA se defiende

La SPA afirma que el contrato ha finalizado o está a punto de finalizar para 89 inquilinos de los más de 144 pisos de la TGSS que gestiona. A cada uno de ellos "se lo hemos comunicado como marca la LAU y les ha informado de la posibilidad de suscribir uno nuevo bajo la nueva renta", afirman en la empresa pública. Además, argumenta, la subida (independiente de las actualizaciones anuales del IPC) sigue dejando las rentas un 36% por debajo de los precios de mercado.

La subida sigue dejando las rentas un 36% por debajo de los precios de mercado, afirma la SPA

Para los inquilinos, "la subida es improcedente en los tiempos de crisis económica, en que muchos ciudadanos han perdido su empleo o sufrido recortes salariales" y simplemente piden que se les renueve por otros tantos años en las mismas condiciones.

No se trata de unos pisos cualquiera, sino de inmuebles relativamente grandes, muchos de ellos en el centro de Madrid –Calles Galileo, Mallorca, Fernando El Católico, Escosura o Ciudad de Barcelona-, de una media de 100 metros cuadrados (los hay de 140 metros) y por los que los inquilinos pagaban en 2006 una media de 738 euros.

A pesar de tratarse de viviendas publicas, para acceder a los pisos la SPA no fijó ningún filtro de tipo social. Sólo pidieron que los aspirantes fueran menores de 35 años y unos mínimos económicos que pasaban porque los alquileres no supusieran un tercio de los ingresos de cada familia. Pisos grandes para rentas medias.

¿Rentero o servicio público?

Los vecinos de los inmuebles de la Seguridad Social se preguntan por qué la SPA debe guiarse por criterios de mercado cuando las entidades encargadas de crear una cultura del alquiler deberían predicar con el ejemplo y ofertar precios asequibles. "Somos conscientes de que las consignas para este modelo de gestión del patrimonio público están dentro de la más estricta legalidad. No obstante, creemos que la SPA debería ser un servicio público que permita acceder a una vivienda digna y a precios no especulativos, no sujetos a las oscilaciones del mercado, sino ajustados a la realidad de la actual situación económica mundial", aducen.

"La subida es improcedente en los tiempos de crisis económica, en que muchos ciudadanos han perdido su empleo o sufrido recortes salariales"

Por el contrario, la SPA apunta queno se trata de familias desfavorecidas ni excluidas socialmente, por las que el Estado deba bonificar y que si no pueden pagar los precios de mercado que busquen otras viviendas adecuadas a sus rentas, algo a lo que la SPA se ha ofrecido.

En España no existe una estadística oficial de precios de los alquileres. Pero la SPA maneja sus propias tablas de precios basadas en información recogida por sus propios agentes colaboradores para fijar y adecuar sus rentas a los «precios de mercado». La SPA también mantiene un convenio con el portal Idealista.com.

Quizá el error de base fuera ese, conceder las viviendas a familias no desfavorecidas por debajo de precios de mercado. Pero, llegados a este punto, tratándose de viviendas públicas y dado que uno de los objetivos de la SPA es alimentar una cultura de alquiler barato, plantear fuertes subidas debería estar fuera de sus objetivos, en un mercado a la baja, y perseguir que más inquilinos españoles puedan vivir en las condiciones que disfrutan estos vecinos.

Los primeros de la SPA

A los pocos meses de su nacimiento (verano de 2005), la SPA se puso manos a la obra para captar pisos vacíos pertenecientes a la Administración Pública para sacarles rendimiento económico y darle cuerpo a la bolsa de viviendas que empezaba a crear.

Entonces el Ministerio de Trabajo y Seguridad Social que dirigía Caldera, puso en sus manos 144 viviendas construidas por el Instituto Nacional de Previsión (INP) y las Mutualidades Laborales, que permanecían vacías, y que desde 1978 eran propiedad de la Tesorería General de la Seguridad Social.

Para la gestión de los alquileres, en 2006 la SPA llegó a un acuerdo con las sociedades Fincas Corral, primero, y a Triángulo Consulting. Ahora, la SPA, que paga un canon a la Tesorería de la Seguridad Social por las viviendas que alquila, quiere actualizar las rentas de unas viviendas que, seguramente, se arrepintió de alquilar tan discrecionalmente desde el minuto siguiente de fotografiarse entregando a los inquilinos aquella llave de plata.

Fuente: www.elmundo.es

promotores esperan que el 'stock' se reduzca en más de 100.000 viviendas

La patronal de los promotores madrileños Asprima espera que el 'stock' de viviendas se reduzca en unas 100.000 viviendas nuevas en 2011, lo que, tomando las cifras del Ministerio de Fomento, que lo situaban en los 687.523 inmuebles al cierre de 2010, supondría un ajuste hasta las alrededor de 587.500 viviendas.

Así lo indica la organización en un comunicado para valorar la caída de las compraventas de viviendas del 18,3% en mayo respecto al mismo mes del año anterior, hasta un total de 30.797 operaciones, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), que reflejan, por el contrario, un crecimiento del 27,8% en tasa intermensual.

Según explican los promotores, entre enero y mayo de este año se vendieron 94.740 viviendas nuevas lo que significa que en términos anualizados en el conjunto de 2011 se podría alcanzar un nivel de ventas de unas 210.000 viviendas nuevas.

Frente a estas cifras, la patronal estima que al cierre de 2011 se habrán terminado unas 100.000 viviendas, lo que se traduciría en un ajuste del 'stock' previsto para 2011, si se mantiene esta tendencia, de más de 100.000 viviendas nuevas.

Fuente: www.elmundo.es 

compraventa de pisos se hundió un 18,3% en mayo

El mercado inmobiliario sigue en fase de parálisis. En mayo se vendieron 30.797 viviendas en España, un 18,3% menos que hace un año, arrastrada por el descenso de las transacciones en la vivienda nueva, que bajaron un 22,7%, informó este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En tasa intermensual (mayo sobre abril), la compraventa de viviendas experimentó un crecimiento del 27,8%, en torno a 6.700 operaciones más.

El mercado inmobiliario acumula ya tres meses con fuertes caídas
Es preciso recordar que el INE, que basa su estadística en los asientos de los Registradores de la Propiedad, acumula un retraso de entre uno y dos meses, por lo que las operaciones que asocia al mes de mayo corresponden más bien a compras cerradas en torno al mes de marzo.

De hecho, la estadística del INE reflejó aumentos del 10,5% en febrero y del 19,6% en enero, y caídas a partir marzo, un 11,9%, un registro que se agudizó en abril cuando retrocedió un 29,7%.

En lo que van de año se han vendido un total de 179.623 viviendas.

40.000 otros*

La estadística mensual de Transmisiones de Derechos de la Propiedad del INE incluye un apartado de 'otros' que cifra en 40.000 las operaciones sobre propiedades que no son ni donadas, ni permutadas ni vendidas. Es decir, viviendas y fincas que cambian de manos en un régimen diferente a estas fórmulas tradicionales.

En lo que van de año se han vendido casi 180.000 viviendas
Un asterisco junto al apartado 'otros' indica que en él se incluyen "concentraciones parcelarias o divisiones horizontales, así como otras operaciones no clasificadas por título de adquisición".

Este cajón de sastre del INE y los Registradores incluye, por ejemplo, las ejecuciones inmobiliarias y las daciones en pago. En 2010, este apartado del INE sumaba las 195.000 operaciones asociadas a viviendas, casi la mitad de las compraventas del año.

A lo largo de este año, el INE ha incluido 204.626 operaciones en este apartado impreciso.

13,4% protegidas

Andalucía, Valencia y Madrid, las regiones donde más pisos se venden
De las 30.797 operaciones de compraventa de viviendas registradas en mayo, el 86,6% fueron sobre vivienda libre y el 13,4% sobre vivienda protegida.

En concreto, las transacciones por compraventa de viviendas libres cayeron un 20,7% respecto a mayo de 2010, hasta sumar 26.682 operaciones, y las de protegidas repuntaron un 0,9%, con 4.115 transacciones.

La compraventa de viviendas de segunda mano cayó en mayo un 13,9% en tasa interanual, hasta 16.118 transacciones, mientras que la de viviendas nuevas retrocedió un 22,7%, con 14.679 operaciones en el quinto mes del año 2011. Del total de operaciones, el 52,3% de las viviendas transmitidas por compraventa en mayo fueron usadas y el 47,7% nuevas.

El 60,7% de las compraventas de viviendas se registraron en cuatro comunidades: Andalucía, Comunidad Valenciana, Comunidad de Madrid y Cataluña.

Fincas

En el mes de mayo, el número total de fincas transmitidas inscritas en los registros de la propiedad, procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente, en el mes de mayo es de 146.975, un 8,7% menos que en el mismo mes de 2010 y un 17,8% más que en abril de 2011. 67.924 de ellas fueron compraventas (viviendas incluidas).

Fuente: www.elmundo.es

apoyo a los hipotecados aprobadas por el Gobierno entran en vigor

El Boletín Oficial del Estado (BOE) ha publicado el Real Decreto-ley aprobado por el Consejo de Ministros para fomentar la protección social de los ciudadanos, la sostenibilidad de las finanzas públicas y la actividad empresarial.

Dicha norma incorpora, en materia de edificación y vivienda, una serie de medidas para impulsar la rehabilitación y reforzar la seguridad jurídica en el sector inmobiliario, además de las iniciativas de apoyo a los deudores hipotecarios.

Entre las medidas aprobadas por el Gobierno, que entran en vigor hoy jueves 7 de julio, se encuentra elevar el límite mínimo por el que el acreedor puede adjudicarse el bien ejecutado del 50% actual al 60%. Además, se elimina la posibilidad actual de que en determinados casos el acreedor pudiera adjudicarse el bien incluso por debajo de esos límites.

Se incrementa también la cuantía de los ingresos inembargables cuando, una vez ejecutada la hipoteca y vendido el bien, queda todavía un saldo vivo de deuda. Si hasta ahora la cuantía inembargable se limitaba al salario mínimo interprofesional (SMI), más un 10% en el caso de estos deudores, ahora esa cuantía se elevará hasta el 150% del SMI. Es decir, de poco más de 700 euros hasta 960 euros.

Sigue el impulso a la rehabilitación
En cuanto a la rehabilitación, se impulsa lo que se entiende por rehabilitación en el medio urbano, que engloba actuaciones de conservación, mejora y regeneración urbana. Para asegurar su buen estado y debida conservación, se establece como obligatoria una Inspección Técnica de los Edificios (ITE) de uso residencial y más de 50 años, situados en los municipios de más de 25.000 habitantes, salvo que las comunidades autónomas fijen una antigüedad u estándares poblacionales distintos.

Silencio negativo
Por otra parte, se incluyen nuevas medidas para reforzar la seguridad jurídica en el sector inmobiliario que complementan las aprobadas en los últimos años para racionalizar las actuaciones sobre el territorio, combatir la especulación con el suelo y luchar contra la corrupción y el fraude. Así, por ejemplo se establece el silencio negativo para que el retraso en la contestación de la administración municipal no permita obtener licencia sin previa supervisión administrativa.

'Hay muchas hipotecas que en ningún caso se tenían que haber dado'

El Gobierno continúa 'disparando con bala' a la banca en el arduo tema de las ejecuciones hipotecarias. El ministro de Fomento, José Blanco, ha reiterado sus críticas al sector financiero por su papel en la 'burbuja' inmobiliaria asegurando que "hay muchas hipotecas que en ningún caso se tenían que haber dado". En una entrevista en Onda Cero, ha acusado a las entidades financieras de "no analizar bien los riesgos de algunas hipotecas".

"Sé de muchas entidades financieras" que a los directores de oficina les ponían "como objetivo conseguir tantas hipotecas a final de mes", ha subrayado. Por tanto, "se estaba alimentando un endeudamiento masivo y ahora tenemos las consecuencias: mucha gente que no puede pagar sus hipotecas". "¿Sabe por qué?, ¿quiere que se lo diga con toda claridad? Porque hay muchas hipotecas, y yo soy el responsable de Vivienda, que en ningún caso se tenían que haber dado", ha afirmado con rotundidad.

En este sentido, el ministro de Fomento ha apuntado que "aunque no hubiera crisis, muchas de ellas -hipotecas- no se podían cobrar".

El Banco de España 'no comprueba cada hipoteca, si además le ofrecían dinero para irse de vacaciones y comprarse una moto'Preguntado por la responsabilidad del Banco de España, como supervisor del sector financiero y con un responsable nombrado por el Gobierno, Blanco ha explicado que el organismo "no comprueba cada hipoteca, si la tasación está por encima del valor real, si además le ofrecían dinero para irse de vacaciones y comprarse una moto".

El responsable de Fomento ha comentado que "esta reflexión tenemos que hacerla para aprender de los errores del pasado y para no volver a cometer los mismos".

El ministro reconoce que nadie está obligado a suscribir una hipoteca, pero quiso dejar claro que "nadie tenía más capacidad y responsabilidad que la banca en el análisis del riesgo y la tasación inflada". "Por lo tanto, quien promovió eso y nos llevó a un endeudamiento masivo de familias alguna responsabilidad tiene en el tema", ha añadido.

precio de la vivienda de segunda mano cae un 2,8% en el segundo trimestre

Aragón ha registrado un descenso trimestral de un 2,8% en el precio de la vivienda de segunda mano, hasta alcanzar los 2.207 euros por metro cuadrado. Este valor se sitúa un 1,2% por encima de la media española que es de 2.180 euros por metro cuadrado. Todas las provincias aragonesas han registrado caídas trimestrales en el coste.

Censos de población y viviendas 2011 en España

Censos de población y viviendas 2011 en España.
Breve descripción del Censo de población y viviendas de 2011 en España

precio de las viviendas nuevas en España se contrae un 4,7% hasta julio

Al ritmo del mercado inmobiliario, las promotoras siguen sacando género al mercado con precios cada vez más bajos. Según el Boletín de Mercado de Vivienda Nueva correspondiente al primer semestre de 2011 de la tasadora ST Sociedad de Tasación, en los seis primeros meses del año, el precio de la vivienda nueva en España se ha contraído el 4,7% en un año y un 2,3% con respecto al ultimo semestre de 2010.

Un piso nuevo de 90 m2 cuesta de media 217.710 euros

Así, el precio de la vivienda libre de tipo medio en las capitales de provincia se sitúa en 2.419 €/m2 construido, lo que supone 217.710 euros para vivienda de tipo medio de 90m2. En el primer semestre de 2010, el precio de la vivienda disminuyó un 0,8%.

La compañía, que viene elaborando este estudio desde 1985, ha realizado un sondeo directo en más de 33.000 viviendas en altura y no protegidas de distintos tipos correspondientes a 2.350 promociones inmobiliarias diferentes.

ST Sociedad de Tasación constata que "el mercado inmobiliario de la vivienda constata una importantísima deceleración de la actividad productiva", y lo achaca a "la importante reducción de los volúmenes de ventas".

El estudio analiza 33.000 viviendas en altura y no protegidas de distintos tipos correspondientes a 2.350 promociones

Todas las comunidades autónomas han registrado caídas anuales, pero las más acusadas han correspondido a Aragón (8%), Baleares (6,8%), Extremadura (6,6%), Murcia (6,3%), Cantabria (5,7%), Andalucía (5,6%) y La Rioja (5,5%). Por el contrario, los precios se mantienen mejor en Galicia (-1,9%) y en C. Valenciana (-3,6%).

En el caso de las capitales de provincias, el precio de la vivienda nuevaaumentó en Pontevedra (0,9 %) y Zamora (0,3 %), se mantuvo en Palencia y Badajoz y bajó en el resto.

Las capitales de provincias con los precios de vivienda más altos fueronBarcelona (3.720 €/m2), San Sebastián (3.615 €/m2) y Madrid (3.240 €/m2), en tanto que los más bajos estaban en Murcia (1.387 €/m2), Badajoz (1.389 €/m2) y Cáceres (1.405 €/m2).

Los precios se mantendrán sí...

Para la tasadora, "la demanda potencial existe aunque a un nivel muy inferior al de los años anteriores", y la reactivación de los ritmos de ventaserá gradual y previsiblemente lenta, con pocas posibilidades de alcanzar las cuotas de los últimos años.

Los precios sólo se mantendrán en los niveles actuales si las promotoras son capaces de "soportar los niveles de endeudamiento en que han incurrido", ya que la reducción de los precios que está íntimamente ligada a esa capacidad de aguante.

La tasadora afirma que comienza a tomar cierto auge la oferta de vivienda nueva en alquiler

El estudio pronostica que en los próximos meses se absorberá el importante excedente de vivienda nueva, puesto que existe una demanda potencial, aunque eso dependerá de la situación económica y de las posibilidades de financiación

Por otro lado, ST Sociedad de Tasación afirma que comienza a tomar cierto auge la oferta de vivienda nueva en alquiler, en algunos casos con opción de compra a medio plazo, empieza a tomar cierto auge, como una alternativa sólida para la colocación de parte de las promociones acabadas que no han vendido todas sus unidades

Fuente: www.elmundo.es