banca avisa por carta al Gobierno de los riesgos que conlleva la dación en pago

La Asociación Española de Banca (AEB) considera que establecer la limitación de la responsabilidad del deudor al bien hipotecado -dación en pago- puede afectar a la solvencia de las entidades de crédito. Adelanta que de poder saldarse la hipoteca con la entrega de casa que limitaría la capacidad de la banca para la recuperación de los créditos y en el futuro encarecería "de forma importante" la financiación, restringiendo el acceso a la vivienda.

La AEB advierte de las consecuencias negativas de la dación en pago

El presidente de la AEB, Miguel Martín, ha enviado una carta a la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, en la que incluye algunas reflexiones para contribuir a una "adecuada valoración" de la actuación de los bancos en el ámbito del crédito hipotecario. Misiva que llega tras los cambios legislativos que se están planteando desde las organizaciones de consumidores, entre otros, en favor de legalizar la dación en pago. El Ejecutivo, en la misma línea que la AEB, ya ha mostrado su oposición a dar luz verde a que la entrega de la casa sirva para saldar la deuda hipotecaria.

En la carta, Martín señala que "deben considerarse muy desafortunadas" las pretensiones de modificar la legislación vigente para establecer la limitación de la responsabilidad del deudor al bien hipotecado mediante una modificación directa o a través de un cambio de las normas que rigen la subasta. En su opinión, cualquier iniciativa que tuviera carácter retroactivo supondría una modificación "inaceptable" de las condiciones de los créditos vigentes.

El presidente de la AEB explica en la carta, cuya publicación adelanta Expansión en su página web, que esta modificación atentaría contra la seguridad jurídica, pero también repercutiría en la solvencia de las entidades de crédito al limitar la capacidad de recuperación de los créditos. A futuro, Martín advierte que constituiría un factor que limitaría el crédito y lo encarecería, restringiendo con ello el acceso a la vivienda.

“Los bancos son sensibles al problema social y personal que representa la pérdida de una vivienda”

Martín subraya que los bancos son "sensibles" al problema social y personal que representa la pérdida de una vivienda y, por ello, intentan renegociar las condiciones de los préstamos para evitar la ejecución. Sin embargo, señala que en algunos casos no se puede evitar, y la entidad debe tratar de recuperar el importe para proteger la solvencia de la entidad y los intereses de sus depositantes y accionistas.

La patronal persigue con esta carta una reflexión sobre las repercusiones que tendrían en la cuenta de resultados y solvencia de las entidades y en los mercados determinadas iniciativas legislativas y decisiones judiciales que proponen modificaciones "sustanciales" de la regulación de las garantías hipotecarias, o que cuestionan la legitimidad de cláusulas contractuales consideradas hasta ahora "plenamente válidas".

Martín explica que la repercusión de la crisis económica en amplios sectores de la población ha provocado que la relación de los bancos con sus clientes particulares haya merecido una "especial atención pública", lo que ha dado lugar a resoluciones e iniciativas que, de confirmarse, "pondrían en cuestión el principio de seguridad jurídica y tendrían un impacto muy negativo sobre los títulos y créditos hipotecarios".

En este sentido, el presidente de la AEB también resalta que el conjunto de riesgos normativos y judiciales que planean sobre las condiciones de los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades españolas tiene una especial incidencia sobre los títulos hipotecarios emitidos. En concreto, en 2010 el saldo vivo se situó en 524.000 millones, de los que 341.000 euros eran cédulas hipotecarias. Además, advierte de que podría tener incidencia en los de nueva emisión, no sólo en su 'rating', sino en las posibilidades y coste de colocación en los mercados.